По данным инсайдеров, близких к регулятору, ЦБ России разослал крупным банкам новые методические указания, вводящие термин «необоснованное пополнение» —формулировка настолько расплывчата, что под неё может подпасть большинство клиентов. В качестве примера источники называют ситуацию, когда человек кладёт в банкомат 1 000 рублей в двух купюрах по 500 ₽ — это уже может стать поводом для приостановки операций и проверки.
Суть нововведения: регулятор требует, чтобы каждая сумма на счетах граждан сопровождалась документальным подтверждением — справкой, чеком, договором или иным источником дохода. Если этого нет, банк может классифицировать пополнение как «подозрительное» и временно блокировать счёт. При этом, по словам инсайдеров, банки получили сигнал «лучше перестраховаться», что может привести к массовым блокировкам даже небольших сумм — вплоть до сотен рублей.
Источники заявляют, что внутри банков уже готовятся к «беспрецедентной нагрузке»: ожидается волна обращений от клиентов, чьи операции будут приостановлены. По данным инсайдеров, некоторым кредитным организациям рекомендовано увеличить штат сотрудников на период 2025–2026 годов, когда система контроля заработает «в полную силу». Первые массовые блокировки могут начаться уже в ближайшие недели, предупреждают собеседники.
На этом фоне глава Центробанка Эльвира Набиуллина публично признала, что регулятор и банки «где-то перегнули палку». Она отметила рост жалоб россиян на ложные блокировки, при этом жалобы на мошенничество снизились, что, по её словам, говорит о чрезмерной перестраховке.
ЦБ уже отреагировал на проблему: по словам Набиуллиной, регулятор направил банкам информационное письмо, в котором требует, чтобы клиенты получали полную информацию о причине блокировки, а также понятный алгоритм действий для снятия ограничений. Кроме того, банки обязаны уточнять, под какой закон подпадают оснований блокировки — например, закон No 161-ФЗ (национальная платежная система) или закон No 115-ФЗ (противодействие легализации доходов). Регулятор также предупреждает о недопустимости двойного применения ограничений по обоим законам одновременно.
Главная нормативная основа при этом меняется: ЦБ готовит новую редакцию 375-П — положения, регулирующего антиотмывочную политику банков. В обновлённом варианте расширяются признаки операций, которые могут считаться «сомнительными». Среди новых индикаторов — транзакции с цифровым рублём, операции, связанные с бюджетными средствами, повышение внимания к транзиту через «серые схемы». По мнению экспертов, такие изменения могут привести к росту произвольных блокировок легальных операций.
Проблема уже проявляется: по данным Банки.ru, за первое полугодие 2025 года ЦБ получил 111,7 тыс. жалоб на блокировки счетов и карт, что на 28,6 % больше, чем годом ранее.
Экономисты и юристы предупреждают: размытая формулировка «необоснованного пополнения» может превращать мощный инструмент борьбы с отмыванием денег в механизм тотального контроля над обычными гражданами. При этом механизм обжалования блокировок ещё не отлажен, банковские системы мониторинга могут ошибаться, а нагрузка на служб безопасности банков будет расти, что повышает риск несправедливых приостановок операций.